Si hablamos de seguridad podemos decir la tan famosa frase “seguro no hay nada”, aunque suene muy trillada la frase es muy cierta.
En los medios de pago virtuales y presenciales también se aplica, como este sitio trata sobre Paypal vamos a denunciar algo que viene sucediendo en los últimos meses en la Argentina.
Antes de avanzar en el tema debemos aclarar que este tipo de estafa no es invención nuestra (Argentina), ya que por nuestra profesión (expertos en comercio electrónico) este tipo de estafas que explayaremos a continuación ya se viven en Europa desde hace ya varios años, en nuestro país debido a las limitantes y el poco uso de Paypal entre los comerciantes no se llego a ver a gran escala.
El modus operandi de este tipo de estafas es el siguiente:
- Surge uno o varios clientes “inocentes” que a simple vista demuestran gran interés en nuestros productos alegando que somos la solución a sus problemas ya que no conseguían alguien que les aceptara Paypal.
- Empieza con compras chicas, y nos va endulzando de a poco, en algunos casos demuestran una urgencia innecesaria, o en su defecto no les importa pagar 3 veces por un producto que podrían conseguir más económico en Mercado Libre o en un distribuidor.
- Hacen reiteradas compras o fraccionan las mismas alegando que es por “una cuestión de seguridad”.
- Las compras son de montos muy elevados, hablamos de USD15.000 (caso real de vendedor aquí anunciado) / USD5.000 (Otro caso de vendedor anunciado aquí rubro indumentaria).
- Al pasar 60 días o recibir el último paquete que se propusieron, se comunican con la tarjeta de crédito que se encuentra enlazada con sus cuentas Paypal y “desconocen los cargos”, ante esta situación el emisor de la tarjeta (Visa, Mastercard, etc.) realiza el reclamo a Paypal este a su vez como intermediario congela los fondos de la cuenta destino de dichos fondos (cuenta del vendedor) a partir de aquí el reclamo se llamará“Disputa”
- Si el vendedor tiene saldo en su cuenta “se congela” de manera total o parcial (si no es suficiente) mientras se le solicita que presente pruebas de dichas compras, deben presentarse todas los comprobantes que se tengan, conversaciones, autorizaciones, identificaciones, comprobantes de envío, etc.)
- Paypal analiza toda la situación, el veredicto suele demorar 90 días, si las pruebas no son suficientes el vendedor pierde el saldo, en cambio si las pruebas son suficientes y se resuelve a favor del vendedor se le habilitan nuevamente sus fondos.
Esta situación se aplica también a cargos con tarjeta de crédito y/o debito realizados en persona, cheques sin fondos, etc.
Bien antes de brindar solución a este tema, cabe hacer la aclaración que la solución a esta situación JAMÁS va a ser eliminar este método de pago, porque aplicaría la frase “pagan justos por pecadores” y además nosotros perdemos importantes y buenos clientes que son la mayoría y no el puñado de delincuentes “virtuales”.
Debo sospechar si:
- Recibo una o varias compra/s por montos muy superiores, es mejor rechazar el pago y no perderlo después, hay que pensar con lógica: hay mayoristas con mejores precios que nosotros y que también aceptan Paypal.
- Si los productos que vendo o comercializo son productos altamente comercializables, electrónicos, joyas, indumentaria, debo estar más alerta aun.
- Si el cliente está dispuesto a pagar hasta el triple de su valor real y lo quiere de manera urgente.
- Si el cliente no acepta envíos por CORREOS (estos dejan buenas huellas), en cambio pide fletes, colectivo, moto-entregas, entregas personales o retira un “familiares o conocidos”.
- Si el cliente se niega a facilitar documentación.
- Si el cliente hace demasiadas compras reiteradas en corto plazo (dentro de los 60 días).
- Si el cliente solicita envíos a direcciones diferentes a las que vienen en su documentación, alegando que son para “un regalo”, mejor enviar a la dirección del cliente y que este a su vez lo envíe posteriormente.
- Si el cliente solo nos proporciona un celular como contacto, o nos solicita el envío con nombre de fantasía para una “empresa u organización”.
Soluciones
Antes de enviar:
- Después de recibir un pago y antes de enviar, solicitar al comprador que nos envíe una foto digital (legible) o escaneo de su identificación oficial (DNI preferentemente) de las paginas 1 y 2 y de la sección cambios de domicilio (aunque este en blanco)
- Solicitar una foto digital (legible) o escaneo de un servicio (NO CELULAR) a nombre del comprador, que debe coincidir con los datos del DNI y además con la dirección de entrega.
- Solicitar al cliente que imprima y llene de puño y letra una forma que le proporcionaremos desde nuestra web donde autoriza la transacción de paypal, y que renuncia a realizar reclamos posteriores, que se somete a las políticas de cambios y devolución en caso de corresponder. Con firma, aclaración y número de documento. Obviamente toda la documentación y firma debe coincidir. La misma debe ser escaneada o fotografiada y adjuntada junto con la demás documentación.
- Siempre facturar con talonarios oficiales, los remitos NO SIRVEN y NO SON VALIDOS (en caso de disputas), si buscas ahorrarte impuestos vas a perder como la guerra.
Si todo esto esta OK entonces pasamos a lo siguiente:
- Enviar siempre por CORREO (Correo Argentino, Andreani, OCA), agregando seguro, cajas oficiales con sellos de seguridad y Acuse de recibo (esta última es una herramienta indispensable), solicitar al correo que no se entregue si no recibe y firma la persona en cuestión.
- Si el cliente desea retirar en persona, vamos a facilitarle una forma especial para esta situación donde la complete con el numero de compra, que la retira personalmente, autoriza la operación de Paypal (con numero de transacción) y que renuncia a ejercer cancelaciones y se somete a las políticas de Cambios y devoluciones, con firma, aclaración y número de DNI, y se le solicita una identificación oficial y se le saca una fotocopia y se comprueban datos y firmas.
Después de enviar y/o entregar:
- Retirar los saldos a otra cuenta “por seguridad” o cambiarlos con los Exchange.
- Conservar toda la documentación archivada junto con las facturas oficiales durante al menos 1 año.
Compras reiteradas:
- Si el cliente compra con reiteración lo mejor sería evitar que esto suceda antes de los 60 días. En caso de no querer perder la venta, entonces habría que notificarle al cliente que no se procesaran pedido si este no llena una forma en la cual deberá indicar que recibió la compra (numero, productos, valor) por medio de la empresa (nombre de la empresa, numero de guía y fecha), indicando que todo llego en las formas y condiciones pactadas y que renuncia a ejercer reclamos, teniendo en cuenta toda la información antes mencionada.
- Solicitar en cada compra la acreditación de identidad.
Nunca creas que las medidas de seguridad son “demasiadas” o que molestan, a mayor pasos de seguridad, más seguro va a estar tu negocio.
No te olvides que quienes usan este tipo de medios de pagos “virtuales” saben muy bien usar escáneres y cámaras de fotos, adjuntar archivos, etc. Además estas peticiones se llevan a cabo en menos de 5 minutos y si tu cliente tiene buenas intenciones valorara la posibilidad que le das de usar este medio de pago que no es tan frecuente.
Nosotros lo hacemos a diario cuando contratamos hosting, dominios, servicios, etc.
Usando estos métodos de seguridad y estando alerta podemos minimizar fraudes.
Como valor agregado ofrecemos la posibilidad de que nos envíen los datos de operaciones, cuentas y clientes de Paypal que dudosas o que los estafaron.
De esta manera evitaremos que esta gente siga operando tan impunemente.
NOS SUMAMOS A LA LUCHA CONTRA LAS RATAS!!!